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  • 전종헌 기자
  • 입력: 2019.02.26 15: 34: 15 수정: 2019.02.27 09: 34: 59

[자료 제공 = 전종헌 기자]
노후 준비 는 빠를 수록 좋다. 좀 더 젊을 때 준비 해야 비용 부담 을 덜 수 있고 같은 돈 을 내고 도 더 많은 연금 을 수령 할 수 있기 때문 이다. 대표적 노후 준비 상품 인 연금 보험 만 살펴봐 도 그렇다. 보험사 도움 을 받아 연령별 보험료 납입 기간 과 거치 기간 에 따른 월 수령액 을 뽑아 보면 한 살이 라도 덜 먹어 준비 하는 것이 얼마나 유리 한지 잘 보여준다.
한 보험사 에서 판매 중인 공시 이율 2.87% 를 적용 하고 원금 을 보장 하는 종신형 연금 보험 (보증 기간 10 년) 에 20 세 남성 이 월 10 만원 씩 5 년 동안 불입 하면 60 세 연금 개시 후 월 6 만 939 원 을 사망 할 때 까지 수령 할 수 있다. 이때 보증 기간 은 연금 개시 후 조기 에 사망 할 경우 원금 손실 이 발생 할 수 있어 상속인 에게 잔여 금액 을 지급 해주는 기간 을 말한다. 예컨대 보증 기간 이 10 5 면 인데 년간 연금 을 받다가 사망 하면, 남은 5 년치 연금 은 상속인 에게 지급 하는 것. 보증 기간 이 길어질 수록 생존 시 받는 연금액 은 줄어든다.

같은 상품 에 이 남성 이 30 세 에 가입 하면 월 수령액 은 만 4 7088 50 원 으로 줄고 세 에 가입 하면 2 8967 만 원 으로 더 쪼그라 든다. 같은 돈 을 동일한 기간 내고 도 월 수령액 에 차이 가 발생 하는 것은 거치 기간 이 달라서 다. 늦게 가입 할수록 연금 개시 시점 까지 거치 기간 이 짧아 지는 만큼 공시 이율 이 같아도 불입 한 돈 에 붙는 이자 에 차이 가 나게 되는 원리 다. 공시 이율 은 은행 의 1 년 짜리 예금 금리 와 회사채, 약관 대출 금리 를 반영 해 보험사 가 매달 결정 한다. 은행 예 · 적금 처럼 이율 이 높을 수록 보험금 은 많아 진다.

월 수령액 을 높이고 싶다면 연금 개시 시 정해진 기간 만 연금 을 받는 확정 연금형 (보증 기간 20 년) 으로 선택 하면 된다. 확정 연금형 은 연금 연금 에 가교 된다 된다. 가령 60 65 세 부터 세 까지만 연금 을 받고 싶을 때 월 수령액 을 높이는 수단 으로 활용할 수 있다.

앞서 언급 한 동일한 공시 이율 로 20 세가 연금 보험 에 가입 해 연금 개시 시점 에 확정 연금형 으로 연금 을 받겠다 고 하면 월 8 4556 만 원 을 받을 수 있다.
30 세는 같은 조건 으로 월 6 4568 원 으로 만, 50 세는 3 8155 만 원 으로 종신형 상품 대비 월 수령액 이 많아 진다.

월 수령액 이 작아 연금액 이 피부 에 와 닿지 않는 사람들 도 있을 법해 월 불입액 100 만원 기준 으로 도 연금액 을 산출 했다. 동일한 공시 이율 을 적용 하고 종신형 (보증 기간 10 년) 선택 시 30 세 의 경우 총 5 년 동안 6000 만원 을 내고 60 세 부터 월 49 만 1584 원씩 받고, 40 세는 37 만 7938 원, 50 세는 29 만 2860 원 을 각각 받을 수 있다. 연금 보험 가입 을 고려중 이라면 하루 라도 빨리 가입 하는 것이 유리한 이유 다.

[디지털 뉴스 국 전종헌 기자]
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